logo

Need Help? 1(800)908-0883 | 1(408)996-7200

繁體中文 繁體中文
  • 简体中文 简体中文
  • 繁體中文 繁體中文

Follow us:

  • 首頁
  • 北加安家
  • 保險服務
    • 申請健康保險
    • 申請旅遊保險
    • 申請全民健保
    • 申請企業團體保險
    • 申請耆英保險
    • 申請信諾全球保險
    • 申請生前利益萬全保
  • 博客
    • 保險知識
    • 健康保險
    • 全民健保
    • 耆英保險
    • 美國保險
  • 視頻
  • 關於公司
  • 聯絡我們
Home 保險知識 美國人壽保險新概念,你不可不知!

美國人壽保險新概念,你不可不知!

Robert Ju 保險知識, 健康保險, 全民健保, 美國保險
美國人壽保險新概念,你不可不知!

很多人一聽到人壽保險就會想到

這是給別人用的

或是人不在世的時候才有用的

其實這是一個老舊的觀念

 

舉一簡單例子,手機當初被發明的時候是為了打電話,可是智慧手機的橫空問世大大的豐富了手機的功能。蘋果的執行總裁蒂姆·庫克講了一句:現在的年輕人手機唯一不用的功能就是打電話。為什麼?因為它還有其他許多更切合今天生活方式所需的功能,比如:上網、微信、臉書、網上銀行、付款等等。這些功能濃縮了我們生活剪影,改變了整個智慧手機的歷史,帶到另外一個高度。

 

人壽保險發展也是一樣,以前剛開始發明的時候是為了要做意外身故的保障。可現在人壽保險最大的功能早已超越了保障,成為了更多方面的投資戰場。

 

在此我們為讀者歸納了四個人壽保險的新觀念。

 

觀念一、養老:免稅的退休養老規劃

人壽保險的一個重要功能是免稅的退休養老規劃。有點像大桶子裝了Roth IRA,將稅後的錢放進去後,如果選到不錯的計畫,(比如像現在指數型的保單的話)就會有不錯的回報,又安全,還可以保底。將來到年齡大的時候,不管是用借的方式或是拿的方式領出來,都有機會做到免稅的養老規劃,這是一個很大的好處。

 

觀念二、看護:生前利益

現在的社會對一般重大疾病和長期看護的需求很高。我們知道往往有長期看護需要時,不單單只需要支付醫療費,還有生活中相關的費用負擔,比如說看護費,照顧者請假不能工作的薪水減少,接送病患,特殊藥品費用等。資料統計超過六成的花費需要自己承擔,加州長期看護費用平均一年約8萬到15萬。當有這類需求的時候,可以用人壽保險的理賠,來做生前利益,這是保險的另一重要功能。

 

觀念三、杠杆:遺產規劃

在美國人壽保險還有一個很重要的功能 – 解決遺產稅的問題。很多人在孩子還小的時候就為他們準備了豐厚的金錢保障,但太多故事說明,因為小孩後來生活的變化,錢可能會被過早的敗掉,花掉,離掉。可是錢留在自己身上卻得處理將來遺產稅的問題。在美國用保險產品Joint survival ship 和Second to die來做的話,一對50歲的夫婦還可以用1:8到1:10的杠杆。一對60歲的夫婦還可以用1:5到1:6的杠杆,用這些高杠杆的保險理賠來解決遺產稅的問題。這就是人壽保險的高杠杆思維。

 

觀念四:教育基金

華人家庭重視教育的程度無須多言。人壽保險是為子女儲備教育基金的有效工具,它的現金值不計入資產,因而不會影響到孩子申請大學資助金,這對於需要申請政府大學助學金的家庭至關重要。舉例,假設兩個收入相近的家庭,前一個家庭給小孩準備了15萬大學費用,放在了在529教育基金上;後一個家庭也準備了15萬,但有12萬現金值在人壽保險上,有3萬在銀行帳戶上。在申請獎助學金時,前一個家庭的15萬必須要向聯邦政府申報,必須算在他家的資產內,而當你在529教育基金帳戶有15萬的時候,你幾乎不可能拿到任何資助!而後一個家庭的12萬保險現金值不需要申報,這樣一來,後一個家庭的資產只有3萬,因為那12萬的保險現金值沒有包括在其資產內!所以,只有3萬資產的這個家庭有極大的可能拿到大學資助金!

 

想要了解美國人壽的訊息嗎?
歡迎立即來信與我們聯絡,一百萬以下免費體檢,免綠卡,觀光簽證可!

Tags: 美國人壽, 美國保險
Previous Post 你知道在美國就醫的費用可以只花費原本的十分之一嗎?
Next Post 购买美国保险需要注意的10个细节

搜尋

分類

  • 保險知識
  • 健康保險
  • 全民健保
  • 活動消息
  • 美國保險
  • 耆英保險
Robert Ju 璩以中- 人壽保險 | 旅遊保險 | 美國移民 - 北加州灣區保險權威
  • 1136 S. De Anza Blvd suite C , San Jose CA 95129
  • 電話: 1(800)908-0883
  • 電話: 1(408)996-7200
  • 電話: 1(888)855-4061
  • 電話: 1(888)771-1668
  • Email: [email protected]
我們的服務
  • 健康保險
  • 旅遊保險
  • 全民健保
  • 企業團體保險
  • 耆英保險
  • 信諾全球保險
  • 生前利益萬全保
  • 北加州安家服務
標籤
Covered CA COVID-19 Grandfather INSURANCE IRA 轉換計畫 IRS IUL MEDI-CAL MEDICARD Medicare Obamacare 中國富豪 信諾首席代理 健保 健康網貴賓代理 全民健保 公司 401K 司法豁免 巨額壽險 歐記健保 武漢肺炎 白卡 紅藍卡 美國人壽 美國人壽保險 美國保險 美國壽險 耆英健保 聯邦紅藍卡 聯邦醫療保險 肺炎 藍十字白金代理 藍盾精英代理 醫療保險
WeChat 微信聯絡

微信號碼:Robertju1718

wechat Robert Ju 璩以中- 人壽保險 | 旅遊保險 | 美國移民 - 北加州灣區保險權威

人壽保險 | 旅遊保險 | 美國移民 - 北加州灣區保險權威 Robert Ju © 2021 All Rights Reserved