一般來說，人壽保險談稅有兩個部分，一個是所得稅，還有一個是遺產稅。不過你知道嗎，人壽保險是有機會享受增值的同時還可以不用打稅的！ 如果想知道為什麼，下面的內容大家不妨來了解一下。
一. 人壽保險在所得稅的三大優勢
01╱ 成長免稅 ╱
人壽保險就像房地產一樣，不賣不用打稅，如果你在人壽保險裡面投資賺了錢，只要不提領是沒有所得稅的。
02╱ 交換免稅 ╱
我們知道，換房產可以用1031交換法，其實保險也可以換，用的是1035交換法。因此，當你要換保險的時候，只要有新的保險公司來拿的話，也是不用繳所得稅的。
03╱ 借貸免稅 ╱
如果想要用保險裡面的錢，又擔心會被稅怎麼辦？直接在保單裡面做提領的話，本金的部份可以不用繳稅，但增值的部分是要繳的，要解決這個問題，我們可以藉鑑房地產“抵押貸款”的方法。舉個例子，假設小王投資的20萬漲到100萬，某天他想要提領60萬出來急用，注意：這頭20萬小王可以不用繳稅，但超過的40萬就要繳稅了，因為那是增值的部分。那怎樣才能不用繳這個稅呢？小王可以換一種方式，用“抵押”來代替“提領”，也就是說，他可以直接拿現金價值來做抵押，去跟保險公司借個60萬，那這個60萬是一個貸款的概念，而貸款不算所得，自然就不用繳稅了。那很多人會問用保單抵押貸款，怎麼還錢？要不要付利息？這裡我們說，如果保險投資回報＞貸款利率，即可還貸，還能盈利，只要保單有足夠現金價值時，就無需償還。等到人過世後，用裡面的現金價值扣掉貸款，剩下的錢算成保險理賠支付給受益人。重要的是，保險理賠在美國是免所得稅的。
所以，一般人壽保險在所得稅方面，成長的時候不用付稅、交換的時候不用付稅、借錢的時候也不用付稅，真的是一個非常好用的緩稅工具。
二. 人壽保險算遺產嗎？是否有遺產稅？有什麼辦法解決？
人壽保險在所得稅的部分，不管是美國身份或外國身份待遇都是一樣的。但是在遺產稅方面，美國身份跟外國身份就有所區別了。
01╱ 判斷資產歸屬 ╱
美國身份：如果投保人和受益人均為自己，則資產屬於自己，人過世後人壽保險算遺產。
02╱ 是否有遺產稅？ ╱
就看遺產總值是否超過遺產免稅額（目前基本免稅額為12,920,000）。
如果人壽保險的理賠要算遺產，而且還有可能被打稅的話是不是很糟糕？在美國一般有兩種解決方案，方法一是轉移資產，自己只做被保人，受益人是自己的成年子女。過世的時候，因為這份保單不是自己所有，也就不算是自己的遺產，那這保險理賠既是免所得稅又免遺產稅。如果害怕子女做受益人之後，把遺產花掉、告掉、敗掉、離掉、走掉的話，還有方法二，那就是設立一個不可撤銷信託。一樣不用打所得稅、遺產稅，而且還沒有離婚被告的風險。
三. 外國人來買美國壽險好不好？
非常好！因為外國人來買美國的人壽保險，人壽保險算是無形資產，再加上本來保險理賠就是免所得稅的，所以既可免遺產稅又可免所得稅，就算是自己做保單擁有人也沒有關係，不需要成年子女或者不可撤銷信託。
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