華爾街日報報導，「中國富人開始購買海外巨額人壽保單」 ，文中提到很多有錢中國人在海外擁有千萬到高達億元的人壽保險。很多人問，富人都這麼有錢了，即使生病或發生意外也足以應付，為何還買保險？而且，保險提供的回報也不比生意或者房產投資高。
其實，中國富人關心的不僅僅是保障，還有隱藏資產、轉移資產、規避稅務和分散債務危機。曾經的中國首富施正榮從身家 186 億到破產也是一個例子。今天的千萬富翁也許在一夜之間就會變得一無所有。人壽保險是保障富人在喪失掙錢能力或是發生意外身故時，為自己及親人挽回損失、保全資產及保證生活品質。
那為什麼要跑到美國來買保險？我認為，他們在美國買保險主要有以下一些因素。
一、美國保費便宜。有人做過比較後聲稱，在美國、中國、香港和台灣買同樣的保險，美國的保費只有中國大陸的五分之一、香港的三分之一以及台灣的二分之一。通過比較中國和美國的兩個類似保單可以看出，為了獲得相同的保障金額，在大陸的客戶繳納的保費要比美國高出很多。
二、美國的保險公司信譽好：美國保險公司不會找藉口不賠（除頭兩年自殺外），或是故意拖延理賠。而在以前臺灣或中國大陸，拒絕賠錢的現象時常發生，因此對保險公司信譽產生不利印象。
三、財產保護：很多有錢人投保高額保險，則是為了使已賺到的資產能完整地傳承給子孫後代。華人首富李嘉誠說過：別人都說我很富有，其實真正屬於我個人的財富，是給自己和親人買了充足的保險。
四、司法豁免：現在大陸官員或富豪想方法把資產轉移到海外，以防不測。在美國，人壽保險上的現金值是不受官司追討的，享受司法豁免的保障。所以，中國富人買美國的人壽保險，可以分散風險。
世界 500 強美國企業安然（Enron）倒閉後，總裁克裡斯萊伊（Kenneth Lay）的全部資產被罰沒清償債務，而他以 3700 萬美元購買的養老年金保險被保存下來。
五、美國的儲蓄型人壽保險是有價證券，可以抵押從保險公司貸款。這個貸款手續要比銀行貸款來的容易。在美國，人壽保險也是支付長期照顧的途徑。七成 65 歲以上的老人將來需要長期照顧。 2011 年以後，很多人壽保險和長期照顧結合在一起，生前用人壽保險來付長期照顧，死後繼承人再領剩餘的死亡理賠。這比中國的人壽保險人性許多。
六、美國的保險還有儲蓄功能，通常有稅務優惠。許多富人用保險理賠來付遺產稅。美國稅法規定過世後九個月就要用現金付清遺產稅。在美國富有的家庭多利用人壽保險金來付遺產稅。
台灣首富蔡萬霖理解這個道理，留下46億美元遺產，只交了六億新台幣（2000 萬美元）。節稅的首要功臣就是他的保單。他買了62億免稅壽險，財產得以「合法」過繼給繼承人。而台塑集團創辦人王永慶去世後，在台灣留下遺產價值逾 600 億元新台幣（20 億美元）。台灣稅務部門核定其繼承人須繳遺產稅119億元（4億美元），創下臺灣最高遺產稅紀錄。
中國百萬富翁（以美元計算）的平均年齡只有39歲，比美國要小 15 歲。下面舉個例子。
華人企業家王先生今年39歲，在美國選擇一家穩定的保險公司，每年付十萬元購買十年付的終身壽險，人壽保險額保證至少 300 萬元。如果公司的保單分紅利率良好，到王先生 65 歲時，保險賠償額可能達 460 多萬。在他 85 歲時，人壽賠償額可能可以達 850 萬元。
-www.WorldJournal.com （原文來自世界週刊）
