401K是美國一般企業由公司與員工一同出資補充養老保險制度,目前已成為美國最主要的員工退休計劃。公司會為每位員工設立401K帳戶,員工可每月提撥一定比例薪水(每年不得超過$19,500)到該帳戶,有些公司會match一定比例金額到員工401K帳戶。投入到401K帳戶的錢都是稅前,在規定年齡(59.5歲)後領取時才需要申報個人所得稅,通常401K帳戶的錢也有多種的投資選擇,但投資風險需要自行承擔。
上段可以看出來如果只靠一般401K帳戶,想要悠閒的過上退休生活似乎是不太足夠,所以市場上也有許多退休計畫,其中目前最受歡迎的一種便是指數性萬能壽險(IUL)。且有比401K好的優點:1. 有生前福利,如果你投保後需要長期照護,壽險可以用來支付某些特定費用;2. 壽險的基本保障,萬一發生意外離世,你的家人可以獲得一筆賠償金;3. IUL的保底功能,讓你在市場低迷時可以不至於損失,但市場表現好時,當然也能跟著賺錢;4. IUL的現金價值,在你投保幾年後可以開始領取現金,跟401K比最大的優勢這是免稅的。
由此可見指數性萬能壽險(IUL)會將你保費用於投資上,不但保值且增值,可以讓你獲取更豐厚的退休養老金。
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