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Home 保險知識 人壽保險稅務的優勢

人壽保險稅務的優勢

Robert Ju 保險知識, 美國保險
尋求穩健高報酬的投資方式

很多人還認為人壽保險主要是在身故後給家庭的保障,但如今壽險已經不再這麼單純,除了身故保障,還有身前福利、免稅的退休規劃等。

那麼要怎麼享有壽險稅務的好處?壽險跟房地產有些相似,我們先來看看房地產在稅務上的優勢:投資房地產房租收入的稅是能用地稅、房屋修繕、折舊、還有貸款利息等這些部分來抵稅,如果規劃得當甚至還不用繳稅;當未來房產增值後要賣掉換投資別的房產,還可用1031交換條款(1031 Exchange),每次買賣房子都可以延遲繳交資產增值所得稅。再進一步來看,假如你現在需要兩百萬,而你擁有的房產價值升值到五百萬,如果賣房還要繳交很多增值稅,這時候可以跟銀行貸款借出兩百萬,這樣就不算收入,也不用繳稅,房租收入如上述可以用來支付貸款利息底稅等,一舉數得。

同理壽險也有這樣的優勢,所有壽險裡的投資,都是延稅的,換保險是用1035 Exchange,可以累積一切延稅的成長,如需用錢的時候,就像房產一樣,只是改用現金值當作抵押跟保險公司貸款。現在也有很多保險公司可以有固定貸款利息的方案,如果你投資回報率比貸款利息高,除了可以賺利差,也能利用高投報率來支付貸款利息。

所以利用壽險稅務上的優勢來做投資,是很好的孩子教育基金或是退休規劃方法。

馬上來電詢問:1-888-855-4061 or 1408-996-7200
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微信號: robertju1718
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